换外币新骗局！竟99% 的人不懂，这些人最容易被骗！

近日，频频出现换汇新骗局，多名受害人损失惨重！骗子竟然利用香港地区银行支票汇款的“时间差”特点，成功实施诈骗。

典型案例

房产中介小林有个自称香港人的客户张生（化名，实为骗子）想在内地买房，需要兑换人民币做首付款。小林于是询问身边朋友，经人介绍并认识了一位正好需要换港币的朋友梁先生，双方很快以低于市面行情的汇率达成了换汇协议。然而，当梁先生确认收到“香港客户”转账30万元港币的截图后，按约定转给张生人民币27万元。不料，第二天梁先生发现转账被撤回了！至此，他们才意识到被骗了。

警方解读

      警方表示，这是一起典型的换汇新骗局。诈骗分子冒充“香港客户”，主动联系房产中介，谎称需要兑换人民币，并允诺高额佣金或低于市场汇率，诱使中介为其寻找换汇对象。由于香港地区银行支票入账不等于到账，存在一个核账期，诈骗分子正是利用这一机制，在收到受害人的人民币后再撤回转账，从而实现诈骗目的。

骗局特点

选定目标：发布卖房信息的中介人员成为首选目标。

引流渠道：通过社交平台（如小红书、抖音）及房产App（如贝壳找房、安居客）获取联系方式。

诈骗借口：谎称账户内只有港币，需要先行兑换成人民币，并允诺高额佣金或低于市场汇率。

骗术分析

1

这类骗局有几个关键特点：

仙人跳，主动支票转账；要求还款、返佣等转账；很着急，不停催促，因为“转账”24小时后就会“露馅”。

2

 注意辨别，香港账户一招识破：注意分辨账面结余与可用结余（要以“可用结余”为准）。

知识拓展

香港支票：到账 ≠ 入账！

香港支票核账需24小时，期间有多种可能被撤回。骗子利用香港地区的银行“到账”和“入账”的区别形成与被害人的认识差，进而实施诈骗。支票从入账到到账之间存在24小时的核账时间。在这24小时期间，收款方会分别收到两条银行短信提醒：

（1）会有一条短信通知为该笔资金已入账，而这笔资金仅仅是“显示在收款人账户上的数字”（又称“挂账”），非实际到账的可用金额。

（2）第二条短信通知为次日（即距离前一条入账消息已过24小时）的资金到账提醒，这个时候这笔资金才真正成为你可以动用的钱款。

需要注意的是，根据香港支票营运操作特点，这笔资金从入账到到账期间，付款人可以随时撤销。另外，周六周日两天，银行APP暂时无法及时更新数据，次周上班后，银行APP内的金额才会有变化。

还有一种情况叫“跳票”。“跳票”是一个金融术语。指因为支票账户内没有钱，银行无法兑现支票，遂把此空头支票寄还给支票持有人的行为。

即使付款人没有撤销支票，此支票也可能因资金不足、签名不符等其他因素达不到符合银行支票兑现标准，导致无法到账。骗子也会利用“跳票”显示的时间差行骗，让被害人误以为美金已汇入。

有留学、出境旅游、外贸等换汇需求的市民

务必遵守我国外汇管理制度

选择正规金融机构办理跨境业务

境外银行卡支票业务

入账时间一般会超过24小时

且入账前可随时撤销

如发现被骗，保留证据

第一时间向公安机关报案

来源：河源市反诈骗中心

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